سواد مالی چیست؟

شما به چه کسانی بی‌سواد می‌گویید؟ به همکارانی که نمی‌توانند از پس کار خود برآیند؟ به فرزندتان که نمره خوبی در مدرسه نگرفته؟ یا به دوستی که جست‌وجو در اینترنت را بلد نیست؟

وقتی مردم درباره سواد صحبت میکنند،معمولا منظورشان این است که بلدباشند به خوبی بخوانند ولی داستان چیزی بیشتر ازاین است سواد یعنی خوب بودن در چیزی ولی من میگویم یعنی توانایی برای صحبت کردن به زبان رشته خاصی. صحبت کردن راجع به پول مستلزم یک زبان کاملا جدید است.

بهتر است پیش از آنکه بخواهیم سواد مالی را تعریف کنیم ببینیم خود کلمه سواد یعنی چه و در زمینه‌های دیگر به چه کسانی با‌سواد می‌گویند و بعد آنها را با مسایل مالی شبیه‌سازی کنیم.

شما چگونه در بقیه زمینه‌ها به برخی‌ها باسواد می‌گویید؟ یک معلم، یک مهندس، یک دکتر یا هر کس دیگری چگونه به نظر شما یا به درستی باسواد هستند؟

یک باسواد کسی است که کارش را به خوبی بلد است، از سوال کردن در مورد چیزهایی که نمی‌داند ابایی ندارد، انتقادپذیر است، دانش انجام کارش را دارد، می‌داند چگونه از ابزارهای موجود استفاده کند، در مورد حرف‌هایش فکر می‌کند، عواقب تصمیم‌هایش را پیش از اجرای کار می‌داند و می‌شناسد و برای آنها برنامه‌ریزی دارد.

انتخاب این موضوع به این دلیل بود که این موضوع مهم هیچ گاه درمدرسه تدریس نمی شود.

سرفصل کارگاه به شرح زیر است:

1- آزمون ابتدایی

سفر شما  به سوی آزادی مالی از اینجا آغاز می شود

2- هوش مالی

• راهی نوین برای یادگیری
• قبل از هر چیز بگذارید مستقیما به یک موضوع بپردازم :
• شما زیرک هستید! من می خواستم خیالم راحت شود شما از همین ابتدا این مسئله را می دانید.
• افسانه هوش و هوش
• هرکس شیوه یادگیری خاصی دارد
• روش یادگیری شما چیست؟
• ثروتمندان چگونه به آزادی مالی دست یافته اند؟
• آیاراهی وجود دارد تابتوان به آزادی مالی دست یافت؟

2- شناخت انواع درآمد

• درآمد حاصل از حقوق
• درآمد حاصل از کارآفرینی
• درآمد حاصل از سرمایه گذاری(اوراق)

3- شناخت هزینه

• تفاوت درآمد با هزینه چیست؟

4- آشنایی با دارایی

5- آ شنایی با بدهی

6- مدیریت دارایی ها

7- و……

سواد مالی به روش پدر پولدار

سرفصل این کارگاه به شرح زیر است:

گام اول

• تغییر دیدگاه به تفکر ثروت
• ابتداهزینه یا درآمد؟
• آیا دوویژگی مدیریت زمان ونحوه خرج کردن پول درشما وجود دارد؟
• استقلال نسبی هزینه ودرآمد چیست؟
• اصل پارکینسون!
• اندیشه ثروتمندان (قانون آهن ربا)
• ٢٣ قانون پول برای ثروتمند شدن
• تفکراقشارمختلف جامعه(فقیر،کارمند،سرمایه دارو …)

گام دوم

شناخت انواع هزینه ها و مدیریت آنان…..

گام سوم 

دسته بندی هزینه ها ،گروه بندی و کدینگ هزینه ها

گام چهارم

بودجه بندی هزینه ها

گام پنجم 

بودجه بندی درآمد

گام ششم

مکتوب کردن هزینه ها و درآمد – استفاده از نرم افزار

گام هفتم

تجزیه و تحلیل و تصمیم گیری

کارگاه مالی رفتاری

اگر در مورد خودتان شناخت کافی ندارید، بازار سهام جای گرانی برای کسب این شناخت است.(آدام اسمیت)

موارد مورد بحث

مقدمه ای برکاربرد دانش مالی رفتاری

امروزه علوم مختلف با سرعتی شگرف در حال پیشرفت و توسعه هستند بنابراین حوزه­ی مالی نیز از این قاعده مستثنی نبوده و همگام با دیگر علوم در زمینه های مختلف توسعه می یابد. در سالهای اخیر پژوهشگران مالی با بهره گیری از علوم روان شناسی و روانپزشکی گرایش های مالی رفتاری و مالی عصبی را برای توضیح رفتار و نیز عملکرد فرآیندهای مغزی سرمایه گذارن ، پدید آورده­اند که بررسی این موضوعات می­تواند منجر به اتخاذ تصمیمات بهتر در شرایط مختلف و همچنین انتخاب بهینه گردد.

در گذشته نه چندان دور در حوزه­های مالی به رفتار افراد در اخذ تصمیمات مالی توجهی نمی شد و پایه و اساس تصمیم گیریها براساس مجرای چهار مرحله ای تصمیم گیری انجام می شد و اعتقاد بر این بود که انسان عاقل پس از گذر از این چهار مرحله بهترین تصمیم را اخذ می نماید که این دیدگاه “تصمیم گیری عقلانی” نام دارد.

منظور از دانش مالي رفتاري حوزه اي از دانش مالي است كه از نظريه هاي مبتني بر روانشناسي براي توضيح رفتار

بازارهاي مالي بهره مي گيرد.

مفروضات مطرح شده در مالی استاندارد(کلاسیک) و مالی رفتاری در مورد سرمایه گذاران

رسالت اصلی مالی رفتاری

1. کشف فرصت
2. راهنمایی
3. شناخت

سو گیری های رفتار سرمایه گذار

1. فرا اعتمادی
2. نماگری
3. اتکا و تعدیل
4. زیان گریزی
5. پشیمان گریزی
6. آشنا گرایی
7. خود اسنادی

جنسیت،تیپ شخصیتی و مالی رفتاری

مطالعات باربر و اودن نشان داده در انجام معاملات مردان بیشتر از زنان در معرض سوگیری فرا اعتمادی هستند

شناسایی سه بعد شخصیتی سرمایه گذار

آزمون تیپ شخصیتی سرمایه گذار

ابعاد شخصیتی سرمایه گذار و سوگیری های مرتبط با